우리도 해외주식에 직접 투자할 수 있나요?

외국인들도 자기 나라에서 하나증권 같은

                                                    한국 증권사를 통해 K-주식에 직접 투자한다더라~~

엇, 그럼 우리도 가능?

한국 사람인 내가, 미국이나 유럽의 증권사에 직접 계좌를 만들어서 투자할 수도 있는 걸까?

꼭 국내 증권사의 해외계좌를 거치지 않아도 괜찮은 걸까?

갑자기 궁금해졌고, "궁금한 건 알아보면 되니까!" 

 

                                                한국 국민 개인이 미국 증권사에 직접 계좌를 개설하고

주식 투자하는 것은 “가능”합니다.

​

다만, 미국 증권사의 정책, 한국 외환에 의거한 규정,

세무 신고 의무 등을 충족해야 합니다.

-외환관리법 및 자본시장법

 

오호 가능하구나 ~~

​그래서

• 직접 투자 가능한 미국 증권사 소개(IBKR 같은 해외 증권사 계좌 개설 법)
• 직접 투자 시 세금과 신고 요령
• 국내 증권사와의 비교 (수수료, 접근성 등)
• 어떤 경우에 해외 증권사 직접 투자가 유리한가

이런 내용을 하나씩 정리하며 궁금증을 해결해 볼까 합니다. 😊

​

​

1. 직접 투자가 가능한 미국 증권사를 알아보자.

증권사	한국 거주자 계좌 개설 가능 여부	주요 특징	비고
Interactive Brokers (IBKR) 📌 IBKR 공식 웹사이트: https://www.interactivebrokers.com	가능	- 가장 많이 이용됨 - 낮은 수수료 - 다양한 국가 지원	한국어 고객지원 ​
Charles Schwab	가능 (최근 제한적)	- $25,000 이상 예치 요구 - 미국 주소 필요 가능성 있음	한국 거주자 제한 가능성 있음
TD Ameritrade	(2020년부터 신규 제한)	- 기존 계좌는 유지 - 신규 계좌 개설은 한국에서 불가	Schwab에 인수됨

• 온라인을 통한 비거주자(Non-Resident) 계좌 개설 가능한 증권사 선택
• 여권 및 주소 증명(영문 주민등록등본 등) 등의 서류가 필요
• FATCA(미국 해외계좌 신고법)에 따라 W-8BEN 제출 필요(계좌 거래 시 자동)
• 외화 송금 시 국내 은행에서 외환 신고 또는 외환 이력 남음을 알 것

​

2. 해외 계좌를 터서 거래를 시작하게 되면 다음과 같은 일을 해야 합니다.

​

✅ 해외 투자 시 신고 요약정리

신고 유형	기준	심고 처	기한
외화 송금	연간 $50,000 초과	자동 보고 (은행 → 국세청)	-
해외 금융 계좌 신고	연말 5억 원 초과	국세청 홈택스	다음 해 6월
해외 주식 양도소득세	연간 차익 250만 원 초과	국세청 홈택스	다음 해 5월

✅ 예시: 양도소득세 간단 계산

• 총 매도금액: $20,000
• 총 매입금액: $10,000
• 수수료: $100
• 환차손익 반영 후: 총 차익 약 11,000,000원

→ 250만 원 공제 후 과세표준: 8,500,000원

→ 세율 22% → 약 1,870,000원 납부

• 환율은 양도일 기준 고시환율로 환산해야 함

​

🔸 미국에서 내는 세금

세금 혜택을 받을 수 있는 W-8BEN 서류를 제출하자.

​

​

✅ 그럼 W-8BEN란 무엇인가?

​

• 미국 국세청(IRS)이 발행한 서류로,

비(非)미국인이 미국 내에서 발생한 소득(미국주식, ETF, 배당)에 대해

미국 세금을 감면 또는 면제받기 위해 제출하는 서류입니다.

​

✅ W-8BEN 제출 효과 예시

항목	W-8BEN 미제출	W-8BEN 제출
미국 배당세율	30%	15% (한미 조세조약 기준)
한국 배당세 (별도)	15.4%	15.4%
이중과세 가능성	높음	낮음
실수령 배당금	감소	증가
제출 시기	​	계좌 개설 시 자동 또는 최초거래시
유효기간	​	3년

낯선 부분도 많네요 ㅠ

그렇다면 국내 증권사 VS 해외증권사 어느 것이 더 유리할까?

​

✅ 국내 vs 해외 증권사를 통한 해외 주식 투자 비교표

구분	국내 증권사 이용	해외 증권사 직접 이용 (예: IBKR)
편의성	매우 쉬움 (한글 서비스, 모바일앱 지원)	영어 기반, 인터페이스 복잡할 수 있음
계좌 개설	국내 증권사 계좌만 있으면 됨	서류 제출(여권, 주소증명), 승인까지 시간 필요
수수료 / 환전 비용	상대적으로 높음 (매매 수수료 + 환전 스프레드)	매우 낮음 (수수료 저렴, 실시간 다통화 계좌)
환전 방식	원화 → 외화 환전 필요 (환율 차이 큼)	다통화 계좌 사용 가능 (환전 효율적)
세금 신고	국내 증권사가 연말 정산 자료 일부 제공	모든 양도차익 직접 신고 필요
배당세	미국 배당 15% 원천징수 + 국내 15.4% 과세 (이중과세 가능)	W-8BEN 제출 시 미국 배당세 15%로 이중과세 방지
양도소득세 신고	홈택스 자동 연동 일부 가능 (예: 키움)	해외 증권사는 전부 직접 신고해야 함
거래 시장	주로 미국, 중국, 홍콩, 일본 등 제한적	거의 전 세계 시장 거래 가능 (유럽, 인도 등)
투자 가능 종목	제한 있음 (ETF 일부, OTC 종목 제한)	광범위한 종목 가능 (레버리지 ETF, OTC 포함)
고객 지원	한국어, 전화/챗봇 지원	영어 기반, 일부 한국어 고객센터 존재 (예: IBKR)
해외금융계좌 신고 대상	보통 아님 (계좌 국내 소재)	연말 잔액이 5억 원 초과 시 해외금융계좌 신고 대상
장점 요약	접근성과 편의성 우수, 한글지원, 세금신고 간편	수수료 저렴, 다양한 시장 접근, 전문투자 가능
단점 요약	수수료와 환전 비용 높음, 종목 제한	언어/세무/계좌관리 복잡, 세금신고 전면 직접 해야 함

​

결국,

​

• 국내 증권사:

사용 편리, 세무 부담 적음 → 초보자/일반 투자자에게 유리

​

• 해외 증권사:

거래 자유도 높고 수수료 저렴 → 고액 투자자/전문 투자자에게 유리

수준에 맞춰 선택해야 겠네요.

 

​나의 생각

 

아직은 국내 증권사 해외 주식 계좌로 미국 주식만 거래하고 있어요.

편하고 익숙하니까요.

​

해외 증권사에 직접 도전해 보고 싶긴 하지만,

외환 신고며 세금 정리까지 생각하면 아직은 망설여져요.

그래도 하나씩 알아보다 보니

‘생각보다 못할 일은 아니네?’ 싶더라고요.

나라가 조금 더 안정되고, 내 주식만 걱정할 수 있는 일상이

돌아오면 그땐 한번 도전해 보려 해요.

세상은 넓고 제가 하고 싶은 일이 엄청 많으니까요..

​네, 가능합니다.